金融活水浇灌“甜蜜”产业链

人行临沧分行构建“糖企+银行+应收账款融资平台+农户”模式

金融活水浇灌“甜蜜”产业链

　　本报讯   （通讯员   杨圆圆）   今年以来，中国人民银行临沧市分行指导辖内云县、凤庆农商行依托中征应收账款融资服务平台及动产融资统一登记公示系统，以“糖企+银行+应收账款平台+农户”模式，将“数据流”转化为“资金流”，将农户从“融资弱势群体”转变为“信用主体”，实现“金融护链、产业固链”的良性循环，助力甘蔗产业发展。

　　依托“蔗农惠”信贷业务，按照“农户申请—企业确认—银行授信”流程，通过构建“应收账款融资平台+动产登记系统”全线上供应链融资模式，推动糖企与甘蔗种植大户实现甘蔗种植数据共享、应付账款线上确权、融资需求快速匹配，免去种植户用途举证流程，放款效率由3至5个工作日压缩到最快1个工作日，实现数据多跑路，农户少跑腿，有效缓解糖企及甘蔗种植大户流动资金短缺困境。今年以来，依托应收账款融资服务平台累计确权应收账款3.09亿元，覆盖云县、凤庆县100%的糖企与7%的蔗农。

　　将供应链金融纳入增信范畴，通过构建“农户种植数据+糖企应付蔗款+甘蔗预收款”等多维信用模型核定授信额度，替代传统抵押担保，实现种植大户贷款授信额度从最高50万元提升至100万元，覆盖农资采购、租地机耕等全周期需求，有效满足蔗农规模化种植资金需求。今年以来，依托应收账款融资服务平台及动产融资统计登记公示系统累计为67户种植大户授信9587万元，发放贷款5396.66万元，户均融资超80万元。

　　创新“蔗田亩产评估+应付账款质押+糖业企业保证金”三重风控模型，引入糖业企业缴存保证金机制，对参与供应链融资的糖业企业按交易规模收取一定比例资金，作为风险缓释池，为糖企所推荐种植户贷款进行部分贴息，或当农户出现违约时优先动用保证金代偿，避免银行不良贷款攀升，降低糖业产业信贷风险。三重风控模式下，云县、凤庆糖业贷款不良率分别下降至0.38%、0.88%，较传统模式降低分别下降3.01个、0.9个百分点。今年以来，云县、凤庆县累计投放甘蔗产业链贷款2.38亿元，带动蔗农增收超1.3亿元。